Mes del Planificación de Bienes: Protegiendo tu hogar, tu familia y tu legado

Una casa es más que un lugar para vivir. Para muchas familias, representa años de trabajo duro, estabilidad financiera y algo que esperan transmitir a la próxima generación. 

Sin un plan en marcha, sin embargo, pasar el legado a los seres queridos puede volverse complicado. El Mes de Concientización sobre la Planificación de Bienes Inmobles es una oportunidad para iniciar esas conversaciones, entender las opciones disponibles y tomar medidas para proteger lo que más importa. 

Para Kim Mathis, embajador de la comunidad de AHCOPA, la importancia de planificar con anticipación es personal. 

Una lección que se quedó con ella 

En 1998, Kim regresó a casa para cuidar a su madre, que había sufrido tres accidentes cerebrovasculares sin síntomas y que posteriormente desarrolló ceguera y demencia. Al mismo tiempo, Kim estaba criando a un niño con necesidades especiales. 

Cuando regresó, descubrió que su madre tenía una deuda considerable y que no tenía ningún plan para administrar su patrimonio. La familia finalmente perdió la casa en Germantown donde Kim había crecido. 

“Perder una casa en la que creciste es devastador”, dijo Kim. 

Recuerda lo duro que trabajó su madre para comprar la casa y lo que significó para su familia. La pérdida llegó en un momento ya difícil y dejó una impresión duradera en Kim sobre la importancia de prepararse para lo inesperado. 

Ahora que tiene 65 años y es propietaria de su propia vivienda, Kim quería asegurarse de estar mejor preparada. Se conectó con El programa Will Power de AHCOPA para planificar su propio futuro y desde entonces ha animado a los miembros de su familia y de su comunidad a hacer lo mismo. 

Este compromiso se extiende a su rol como Embajadora de la Comunidad de AHCOPA, donde ayuda a conectar a los residentes con información y recursos. 

“He ayudado a 15 familias hasta ahora, y más están llegando”, dijo Kim. 

 

La planificación patrimonial no solo es para los ricos 

La planificación patrimonial puede parecer algo reservado para personas con grandes sumas de dinero o finanzas complicadas. En realidad, planificar con anticipación es importante para las familias con diferentes niveles de ingresos. 

Para los propietarios de viviendas, una casa puede ser el activo más importante que poseen. Un testamento puede documentar a quién quieren heredar su propiedad y bienes tras su muerte. Otros documentos de planificación patrimonial pueden especificar quién puede tomar decisiones financieras o de atención médica en su nombre si se vuelve incapaz de hacerlo. 

Sin una planificación adecuada, las familias pueden enfrentar desafíos legales y financieros al intentar administrar o heredar una vivienda. 

Un ejemplo es un título confuso, Esto puede ocurrir cuando un propietario fallece y no se toman las medidas legales necesarias para transferir la propiedad a sus herederos, dejando los registros de titularidad de la propiedad sin resolver. 

Los títulos confusos pueden dificultar que las familias obtengan una póliza de seguro para propietarios de viviendas, se queden elegibles para recibir asistencia para reparaciones en sus viviendas o puedan vender el inmueble. 

Este problema afecta a miles de familias de Filadelfia. Un estudio de 2021 Análisis realizado por The Pew Charitable Trusts Se identificaron al menos 10.407 propiedades con títulos confusas, lo que representa aproximadamente 2% de las propiedades residenciales de la ciudad y más de $1.100 millones en valor de la propiedad. 

Contar con un testamento es una parte importante del plan de sucesión, pero no implica automáticamente la transmisión de la propiedad de una vivienda. Puede ser necesario seguir algunos pasos legales adicionales tras la muerte del propietario de un inmueble. 

Conocer estos pasos antes de que ocurra una crisis puede ayudar a las familias a proteger sus hogares y preservar su patrimonio para las generaciones futuras. 

 

Ayudando a los propietarios de viviendas de Filadelfia a planificar con anticipación 

Desde el lanzamiento del programa Will Power, AHCOPA ha trabajado para cambiar la manera en que las familias piensan y hablan sobre testamentos y planificación patrimonial. 

A través de talleres en centros de ancianos, iglesias y organizaciones comunitarias, el equipo ha aprendido que las conversaciones sobre planificación patrimonial son más significativas cuando se centran en lo que importa para las familias: proteger a los seres queridos, conservar una vivienda y dejar un legado. 

El objetivo es hacer que estas conversaciones sean acogedoras y fáciles de entender, al tiempo que ayudan a los propietarios a comprender por qué es importante planificar con anticipación. 

La planificación patrimonial también es una oportunidad para defender tus intereses, expresar tus deseos y ayudar a evitar confusiones o desacuerdos entre los miembros de tu familia en el futuro. 

A través de talleres ofrecidos en colaboración con Servicios Jurídicos Comunales (CLS), Los propietarios de viviendas pueden aprender sobre testamentos y otros documentos de planificación patrimonial, hacer preguntas y comprender mejor sus opciones. Además, los propietarios de viviendas elegibles pueden ser conectados con CLS para recibir servicios de planificación patrimonial. 

Hasta la fecha, AHCOPA y sus socios han ayudado a las familias de Filadelfia a completar aproximadamente 1.200 testamentos a través del programa Will Power, ayudando a las familias a expresar sus deseos y planear el futuro. 

Para Kim, asegurarse de que la gente conozca estos recursos es una parte importante de su trabajo. 

“A veces hay que buscarlo. No puede llegar a uno de la nada”, dijo Kim, animando a los residentes a buscar talleres y otros recursos disponibles en sus comunidades. 

Es un mensaje que lleva consigo a su trabajo de promoción en su propia comunidad, donde su filosofía es “hacer contacto con una persona, enseñar a otra y ayudar a otra”.” 

 

Ampliar el acceso en nuestras comunidades 

Hacer que la planificación patrimonial sea accesible también significa llegar a la gente donde se encuentra. 

Para algunos propietarios de viviendas, las barreras lingüísticas, la incertidumbre sobre el proceso legal o la dificultad para acceder a recursos confiables pueden dificultar dar el primer paso. 

AHCOPA está trabajando con CEIBA, una organización sin fines de lucro de Filadelfia que promueve el desarrollo económico, la inclusión financiera y el acceso a viviendas de calidad en la comunidad latina, para ampliar la educación sobre planificación patrimonial a través de talleres en español Will Power. 

Esta colaboración ayudará a más propietarios de viviendas en Filadelfia que hablan español a aprender sobre planificación patrimonial, hacer preguntas en su idioma preferido y acceder a recursos que puedan ayudarles a proteger sus hogares y familias. 

Trabajando con socios comunitarios de confianza, AHCOPA espera facilitar el inicio de estas importantes conversaciones y ofrecer recursos a más familias. 

Inicie la conversación 

El Mes de Concientización sobre la Planificación de Bienes Inmobles es una advertencia de que la planificación para el futuro no tiene que comenzar durante una crisis. 

Para Kim, perder su casa de infancia demostró lo importantes que pueden ser esas conversaciones. Hoy, utiliza esa experiencia para animar a otras familias de Filadelfia a prepararse antes. 

Ya sea que tenga su casa desde hace décadas o que se haya convertido recientemente en propietario, tomarse el tiempo para comprender las opciones de planificación patrimonial puede ayudar a proteger lo que ha trabajado para construir. 

Habla con tus familiares y anima a las personas que te rodean a que elaboren un plan. Si ya tienes un testamento, considera revisarlo para asegurarte de que sigue reflejando tus deseos y circunstancias actuales. 

Planificar con anticipación no solo significa preparar documentos. También significa hacer oír tu voz, proteger a las personas que amas y ayudar a preservar la casa y el legado que has trabajado para construir. 

¿Listo para dar el siguiente paso? Descubra más sobre el programa Will Power de AHCOPA, encuentre respuestas a preguntas comunes sobre planificación patrimonial y explore los próximos talleres.