El sesgo en las tasaciones y lo que Filadelfia está haciendo al respecto

¿Qué es el sesgo de tasación?
¿Y qué está haciendo Filadelfia al respecto?
Filadelfia ha estado buscando entender el “sesgo en las tasaciones” desde 2021, cuando la entonces concejala Cherelle Parker lanzó la Grupo de trabajo sobre el sesgo en las tasaciones de viviendas en Filadelfia. Este grupo de tarea se creó para entender qué es el sesgo de tasación y si estaba afectando a las comunidades de Filadelfia.

¿Qué es el sesgo de tasación?
El sesgo en la tasación es un concepto que indica que cuando un propietario manda a tasar su casa, a los propietarios y comunidades afroamericanos se les puede devaluar su casa en comparación con sus vecinos blancos. Un escenario hipotético, pero muy real, sería el siguiente:

Una familia negra y una blanca compraron cada una su propia casa a unas 5 cuadras de distancia entre sí. Ambas casas tienen 3 recámaras, 2 baños y casi la misma superficie. Las compraron por un precio de entre $200,000 y $250,000. Diez años después, ambas familias querían refinanciar y necesitaban una valuación de sus casas. La única diferencia importante entre las dos casas es el barrio en el que están y la identidad racial de quienes viven ahí. El mismo tasador evalúa cada casa y le da a la de la familia blanca un valor de $350,000. Pero a la de la familia negra solo le da $250,000.

Los tasadores tal vez no discriminen a una familia a propósito por su raza, pero es posible que estén actuando por prejuicios inconscientes basados en el racismo. Puede que vean un vecindario afroamericano como menos atractivo porque se parece menos a los vecindarios blancos que conocen. Por ejemplo, tal vez califiquen la casa como ubicada en “una calle transitada” o que el exterior “no está bien cuidado”. Puede ser difícil probar legalmente el prejuicio, así que suele ser buena idea buscar una segunda opinión. Esto es especialmente cierto si una tasación baja es lo que decide si una persona califica o no para ciertos programas de hipotecas. El sesgo en las tasaciones podría ser el factor decisivo para saber si una persona puede refinanciar su casa para pagar ciertos gastos médicos o si tienen los fondos para mandar a sus hijos a la universidad.

Subvalorar las casas puede traer problemas más allá de solo refinanciar una hipoteca. Si la casa de alguien está subvalorada, no consigue la cantidad máxima de dinero que se merece al vender su hogar. Al intentar sacar dinero en efectivo de su hipoteca, muchos las solicitudes son rechazadas de casas que después fueron consideradas infravaloradas.

¿Por qué pasa esto?
Ya hablamos de los sesgos implícitos que afectan los valores de las tasaciones, pero otro factor importante es el demografía de los tasadores de viviendas. Los tasadores de viviendas forman parte de una fuerza laboral que envejece rápidamente, y la mayoría de ellos tiene más de 60 años. Dos tercios de los tasadores son hombres, y el 86% de los tasadores inmobiliarios son blancos.
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En Filadelfia el problema se exaspera aún más. 95% de los tasadores son blancos, y solo 5% son negros o morenos. En comparación, el 22% de los agentes inmobiliarios son personas de raza negra y de origen latino, y el 32% del sector bancario.

La falta de representación en las tasaciones hace que los tasadores evalúen comunidades que no conocen bien. Los tasadores tienen una lista “objetiva” que deben seguir, pero muchas de estas cualidades dependen de evaluaciones subjetivas. Un evaluador puede calificar un baño como “medio baño” mientras que otro puede calificar el mismo baño como “baño completo”. Al igual que en el ejemplo anterior, las experiencias personales del papel del tasador pueden marcar la diferencia entre que una casa sea catalogada como situada en una calle “limpia” o “sucia”.

Tener tasadores de la comunidad local que entiendan el valor y la importancia de sus vecindarios es crucial para lograr tasaciones precisas. Si un evaluador conoce bien una comunidad o cultura, no se siente tan fuera de lugar al hacer la evaluación, lo que resulta en tasaciones más altas. Un buen ejemplo de este fenómeno es el “blanqueamiento de pruebas”, donde algunos propietarios negros y morenos o grupos activistas eliminan cualquier identificador racial de su casa, e incluso reemplazan las fotos familiares por las de una familia blanca falsa, y hacen que una persona blanca le muestre la casa al evaluador. En estas pruebas, descubren que las casas blanqueadas tienen más chances de ser tasadas por un valor justo o más alto que las casas de personas Negras originales.

Filadelfia y el sesgo en tasaciones
Los funcionarios de la ciudad han estado preocupados por el sesgo en las tasaciones debido a estudios recientes que han descubierto que el sesgo en las tasaciones es muy común en Filadelfia y que las comunidades negras y de piel morena ven cómo se subvaloran sus casas, mientras que las comunidades blancas tienen 3% más probabilidades de que sus casas se sobrevaloren.

El grupo de trabajo sobre prejuicios en las tasaciones de viviendas de Filadelfia también llegó a la conclusión de que hay sesgo de tasación en Filadelfia, pero necesitamos más recursos e información local, estatal y federal para determinar las causas más profundas y la magnitud del problema.

Recopilando la información
El 10 de febrero, la División de Vivienda y Desarrollo Comunitario de la Ciudad de Filadelfia llevó a cabo un“Capacitación y mesa redonda sobre asesoría de vivienda” con AHCOPA y muchas otras agencias de asesoría de vivienda como Urban League of Philadelphia, Southwest CDC y Liberty Resources.

Esta capacitación ayudó a abrir los ojos de los consejeros de vivienda sobre el sesgo en las tasaciones y abrió la conversación para identificar estos sesgos y corregirlos para los habitantes de Filadelfia. Todavía falta más capacitación y trabajo por hacer, ya que los agentes inmobiliarios son otra profesión de la vivienda donde también se puede ver el sesgo en las tasaciones.

Ira Goldstein, uno de los investigadores que publicó el artículo original que dio origen al grupo de trabajo, dice que “Filadelfia trabajará para mejorar el acceso a los datos sobre tasaciones a nivel local, y respaldará un esfuerzo federal para crear un proceso nacional de informes públicos”. AHCOPA y nuestros socios estamos totalmente de acuerdo.

Si crees que tu casa fue subvalorada debido a prejuicios en la tasación, comunícate con el Departamento de Relaciones Humanas y presentar una queja. Si tú o alguien que conoces tiene interés en ser tasador, échale un vistazo a Instituto de Bienes Raíces de Temple!