¿Préstamos abusivos? ¿Eso no es ilegal?

Aunque existen algunas leyes de protección al consumidor para cuidar a los prestatarios, la policía y los reguladores no tienen una bola de cristal para identificar a cada prestamista abusivo. Los estafadores pueden operar durante años antes de que una demanda colectiva o un proceso penal los detenga de explotar a la gente. ¡La mejor defensa es informarse!

En qué fijarse

Por lo general, los prestamistas abusivos se aprovechan de las comunidades marginadas y de la gente vulnerable. Las personas mayores, las personas con discapacidad, los padres solteros y los hogares de bajos ingresos son víctimas comunes de los términos abusivos. Aunque no entres en ninguna de estas categorías, igual puedes caer en las garras de los préstamos abusivos.

Los prestamistas y las prácticas de préstamos abusivos no siempre son tan claros como el agua. El consejero de vivienda retirado, Aaron Williams, aconsejó: “No van a llevar un cartel en la frente que te diga que son prestamistas abusivos”. Sin embargo, hay algunas señales claras de que una promoción o un producto de préstamo probablemente sea abusivo.

Tácticas de venta engañosas

• Publicidad no deseada. A menudo promete algo que suena “demasiado bueno para ser verdad”.
• Te están urgiendo a que firmes rápido antes de que tengas tiempo de leer los papeles. Es posible que te presionen con frases como “Es una oferta de un solo día”.”
• Formatos de ofertas inusuales o firmar documentos en lugares raros, como un estacionamiento o un restaurante.
• Formularios en blanco. Si un prestamista te presiona para firmar un documento con información que se puede rellenar después.

Términos abusivos

• Multas por pago anticipado: cargos por pagar el préstamo antes de tiempo.
• Tasa de interés alta: aunque tengas “mal” historial o no tengas crédito, si la tasa es más alta que la que te ofrece un banco asegurado, probablemente sea abusiva. Compara opciones para conseguir la mejor tasa.
• Valores inflados: si el préstamo es por más de lo que necesitas o de lo que vale la casa, probablemente sea abusivo.
• Seguro de vida para deudores: este seguro solo beneficia al prestamista. Si es obligatorio, puede ser un producto de préstamo abusivo.
• Limita tus opciones legales: algunos prestamistas abusivos añaden una cláusula que dice que solo puedes usar los abogados que ellos eligen. Esto podría significar que contratan a alguien que saben que va a trabajar a su favor.

Ejemplo de la vida real

Poco después de mudarme a una nueva casa, me llegó un “cheque” por correo. Al verlo bien, me di cuenta de que no era un cheque sino la promoción de un préstamo personal. La carta decía, en letras chiquitas, que al cobrar el cheque estaría aceptando las condiciones del préstamo. El formato poco común era como una mini trampa.

Para más ejemplos de préstamos abusivos, checa Publicación de la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Pensilvania.

Dónde reportar

Si te has topado con préstamos abusivos, ¡repórtalo! Puedes salvar a otros de caer en la trampa. Es probable que tengas que hacer la denuncia en varios lugares diferentes.

Las autoridades

• Pensilvania – Preséntate ante el Fiscal General de Pensilvania
• Filadelfia – Infórmale a los líderes locales de Filadelfia
• Comisión Federal de Comercio – Si tú o alguien que conoces cae víctima de préstamos abusivos o fraude.

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